Digitt asegura línea de US$50M y apuesta por el refinanciamiento de tarjetas en México
El mercado mexicano de crédito al consumo tiene un nuevo jugador con munición fresca. Digitt, fintech especializada en refinanciamiento de tarjetas de crédito, aseguró una línea de crédito por 50 millones de dólares para expandir sus operaciones en México, según reportó Latam Fintech Hub.
La operación llega en un momento en que la deuda de tarjetas de crédito en el país alcanza niveles históricos y las tasas de interés bancarias siguen siendo de las más elevadas de América Latina, lo que abre una ventana de oportunidad significativa para modelos de consolidación y refinanciamiento.
Un nicho desatendido por la banca tradicional
El refinanciamiento de deuda de tarjetas de crédito es un producto relativamente maduro en mercados como Estados Unidos, donde plataformas como SoFi o LendingClub mueven miles de millones al año. En México, sin embargo, el segmento ha permanecido prácticamente huérfano. Los bancos tradicionales ofrecen reestructuras internas con condiciones poco competitivas, y la mayoría de los tarjetahabientes desconoce que existen alternativas para reducir el costo de su deuda revolving.
Digitt se posiciona justamente en ese vacío: ofrece a los usuarios la posibilidad de consolidar sus saldos de tarjetas de crédito en un solo préstamo con una tasa de interés menor a la que pagan en sus plásticos bancarios. El modelo depende de dos factores críticos:
- Acceso a fondeo competitivo para originar créditos a tasas inferiores a las bancarias.
- Capacidad de evaluación de riesgo crediticio que permita aprobar perfiles que la banca tradicional no atiende eficientemente.
Contexto de mercado: deuda cara y usuarios atrapados
Según datos de Banco de México, la tasa de interés promedio ponderada de tarjetas de crédito bancarias supera el 30% anual, y en algunos productos de tiendas departamentales y neobancos puede rebasar el 60%. Con más de 36 millones de tarjetas de crédito en circulación y un índice de morosidad que presiona al alza, el universo de usuarios que pagarían menos refinanciando su deuda es enorme.
El movimiento de Digitt también debe leerse en el contexto de un ecosistema fintech mexicano que ha madurado su capacidad de fondeo institucional. Las líneas de crédito de este tamaño —que hace tres años eran excepcionales— se han vuelto más frecuentes para fintechs con tracción demostrada, lo que señala mayor confianza de los mercados de deuda en el sector.
Competencia e implicaciones regulatorias
Digitt no opera en el vacío. Jugadores como Kueski, Stori y Nu México han explorado productos adyacentes de crédito personal y consolidación, aunque ninguno ha hecho del refinanciamiento de tarjetas su propuesta central de valor. La especialización de Digitt podría ser una ventaja competitiva si logra mantener tasas atractivas y una experiencia digital fluida.
Desde el ángulo regulatorio, las operaciones de crédito de este tipo están sujetas a supervisión de la CNBV o Condusef dependiendo de la figura legal bajo la que opere la compañía. La Ley Fintech y sus disposiciones secundarias han dado mayor claridad al marco, pero el crecimiento acelerado de carteras de consumo siempre atrae escrutinio adicional del regulador.
Lo que sigue para Digitt será demostrar que el modelo funciona a escala: originar cartera sana, mantener la morosidad controlada y, eventualmente, acceder a estructuras de bursatilización que le permitan reciclar capital. Si lo logra, podría convertirse en referente de un segmento que en México apenas comienza a desarrollarse.
Fuente: Latam Fintech Hub.
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